ในยุคดิจิทัล รู้เท่าทันภัย “บัญชีม้า” สำคัญไม่แพ้การเข้าถึงสินเชื่อ

          ทุกวันนี้ การทำธุรกรรมทางการเงิน รวมถึงการสมัคร สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ออนไลน์ เป็นเรื่องง่ายเพียงปลายนิ้ว แต่ในความสะดวกสบายก็มีความเสี่ยงซ่อนอยู่ โดยเฉพาะภัยที่เรียกว่า “บัญชีม้า” ที่กำลังเป็นประเด็นร้อน จนทำให้หลายคนกังวลว่าบัญชีของตนอาจถูกอายัดโดยไม่รู้ตัว
          ธนาคารแห่งประเทศไทยและสมาคมธนาคารไทย ได้ออกมาชี้แจงว่า มาตรการใหม่นี้ ไม่ใช่การอายัดทุกบัญชี แต่เป็นการ “ระงับยอดเงินต้องสงสัย” เพื่อตรวจสอบเบื้องต้นเพียง 3 วัน (สูงสุด 10 วันหากมีหมายตำรวจ) ยกเว้นกรณีที่เกี่ยวข้องกับ บัญชีม้าดำ หรือ ม้าเทา ที่อาจต้องขยายเวลาการตรวจสอบออกไป

ทำความรู้จัก “บัญชีม้า 5 สี”
          เพื่อให้ประชาชนเข้าใจง่ายขึ้น ธนาคารแห่งประเทศไทยได้แบ่งความเสี่ยงของ “บัญชีม้า” ออกเป็น 5 ระดับ ดังนี้

     1.บัญชีต้องสงสัย (ม้าดำ)
      เสี่ยงสูงสุด มีข้อมูลชัดเจนว่าพัวพันกับการฟอกเงิน เจ้าของบัญชีมีความผิดทันที
     2.แม่ม้าเก่าเข้ม (ม้าเทาเข้ม)
      มีผู้เสียหายแจ้งความแล้ว ธนาคารจะระงับยอดเงินต้องสงสัยทันที แม้ยังไม่มีหมายอายัด
     3.แม่ม้าเก่า (ม้าเทาอ่อน)
      มีผู้เสียหาย แต่ยังไม่แจ้งความอย่างเป็นทางการ อยู่ระหว่างการติดตามพฤติกรรม
     4.ธนาคารตรวจพบ (ม้าน้ำตาลเข้ม)
      ธนาคารพบพฤติกรรมผิดปกติเอง เช่น การโอนเงินถี่ หรือโยงไปยังบัญชีม้าอื่น
     5.ธนาคารตรวจสอบเบื้องต้น (ม้าน้ำตาลอ่อน)
      อยู่ในระดับเริ่มต้น อาจมีแนวโน้มเข้าข่ายบัญชีม้า แต่ยังไม่ชัดเจน

หากบัญชีถูกระงับ ควรทำอย่างไร?
     1.หากคุณไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการกระทำผิด ยอดเงินที่ถูกระงับจะถูกคืนภายใน 3 วัน
     2.หากถูกระงับโดยไม่ทราบสาเหตุ สามารถโทร ศูนย์ AOC 1441 กด 2 เพื่อขอเพิกถอนการระงับได้ทันที
     3.การทำธุรกรรมอื่น ๆ ยังคงทำได้ตามปกติ ไม่ได้อายัดทั้งบัญชี

ทำไมผู้กู้สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ ควรรู้เรื่องนี้?
       สำหรับผู้ที่กำลังทำธุรกรรมการเงินหรือสมัคร สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ สิ่งสำคัญคือต้องระวังไม่ให้บัญชีถูกใช้ผิดวัตถุประสงค์ เพราะหากบัญชีของคุณถูกโยงเข้ากับ “บัญชีม้า” ไม่ว่ารู้ตัวหรือไม่ ก็อาจทำให้คุณกลายเป็นผู้ต้องสงสัยทันที และส่งผลต่อความน่าเชื่อถือทางการเงิน
       ดังนั้น ก่อนทำธุรกรรมใด ๆ ควรใช้บัญชีธนาคารอย่างระมัดระวัง ไม่ให้ผู้อื่นยืมบัญชีไปใช้ อย่าหลงเชื่อข้อเสนอที่ให้ค่าตอบแทนสูงในการเปิดบัญชี เพราะความผิดทางกฎหมายอาจย้อนกลับมาสู่ตัวคุณเอง

สรุป
       “บัญชีม้า” ไม่ใช่เรื่องไกลตัว การรู้จัก บัญชีม้า 5 สี และมาตรการของธนาคาร จะช่วยให้คุณทำธุรกรรมการเงิน รวมถึงการสมัคร สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ออนไลน์ ได้อย่างมั่นใจ ไม่ต้องกังวลว่าบัญชีจะถูกอายัดโดยไม่รู้ตัว

ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย