ข้อควรรู้ การติดตามทวงถามหนี้อย่างถูกกฎหมาย

การติดตามทวงถามหนี้คืออะไร

       “การติดตามทวงถามหนี้” คือการที่เจ้าหนี้หรือผู้รับมอบอำนาจดำเนินการเพื่อติดตามให้ลูกหนี้ชำระเงินตามสัญญา ไม่ว่าจะเป็นหนี้จากสินเชื่อ บัตรเครดิต หรือการกู้ยืมส่วนบุคคล ซึ่งการทวงถามหนี้ต้องเป็นไปตาม พระราชบัญญัติการทวงถามหนี้ พ.ศ. 2558 เพื่อป้องกันการละเมิดสิทธิของลูกหนี้และควบคุมไม่ให้เกิดการทวงหนี้โดยไม่เหมาะสม

กฎหมายการติดตามทวงถามหนี้ที่ควรรู้

ตามกฎหมาย เจ้าหนี้สามารถทวงหนี้ได้ ภายในกรอบที่กฎหมายกำหนด เพื่อไม่ให้กระทบสิทธิส่วนบุคคลของลูกหนี้ โดยมีหลักสำคัญดังนี้

1. ทวงหนี้ได้ในเวลาที่เหมาะสม ระหว่าง 8.00–20.00 น. ในวันทำการ และ 8.00–18.00 น. ในวันหยุด
2. ห้ามทวงถามหนี้กับบุคคลอื่นที่ไม่ใช่ลูกหนี้ และห้ามเปิดเผยข้อมูลการเป็นหนี้ของลูกหนี้ให้ผู้อื่นทราบ เว้นแต่เป็นบุคคลซึ่งลูกหนี้ระบุไว้ 
3. ห้ามใช้ถ้อยคำข่มขู่ ดูหมิ่น หรือประจานลูกหนี้ ไม่ว่าจะผ่านทางโซเชียลมีเดีย หรือสื่อใด ๆ
4. ต้องแสดงตนให้ชัดเจน ว่าทวงหนี้ในนามใด มีสิทธิ์หรือได้รับมอบหมายจากใคร

สิทธิของลูกหนี้ที่ควรรู้

ลูกหนี้มีสิทธิได้รับการคุ้มครองจากการทวงหนี้ที่ไม่ถูกต้อง เช่น

• มีสิทธิ์ปฏิเสธการติดต่อหากทวงหนี้นอกเหนือเวลาที่กำหนด
• มีสิทธิ์ร้องเรียนต่อสำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.) หากถูกละเมิด
• มีสิทธิ์ตรวจสอบความถูกต้องของหนี้ เช่น จำนวนหนี้ ค่าปรับ หรือดอกเบี้ย

ขั้นตอนการติดตามทวงถามหนี้อย่างถูกต้อง

1. ตรวจสอบข้อมูลลูกหนี้ให้ถูกต้อง เพื่อป้องกันการทวงผิดคน
2. ส่งหนังสือแจ้งเตือนการชำระหนี้ (Letter of Demand) เพื่อแจ้งยอดและกำหนดเวลา
3. ติดต่อทวงถามอย่างสุภาพ ผ่านช่องทางที่ได้รับอนุญาต เช่น โทรศัพท์ หรืออีเมล
4. เจรจาประนีประนอม หากลูกหนี้ไม่สามารถจ่ายเต็มจำนวน เช่น ขอผ่อนชำระ
5. ดำเนินคดีตามกฎหมาย หากลูกหนี้เพิกเฉยหรือไม่ชำระตามข้อตกลง

ข้อควรระวังสำหรับเจ้าหนี้และบริษัททวงหนี้

• ห้ามทวงหนี้เกินจริง หรือคิดดอกเบี้ยเกินอัตราที่กฎหมายกำหนด
• ห้ามเปิดเผยข้อมูลหนี้ของลูกหนี้ต่อบุคคลอื่น
• ห้ามใช้วิธีการประจาน เช่น ติดประกาศหน้าบ้าน หรือโพสต์ออนไลน์

หากฝ่าฝืนอาจถูกลงโทษ จำคุกไม่เกิน 1 ปี หรือปรับไม่เกิน 100,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

แนวทางแก้ปัญหาหนี้อย่างสร้างสรรค์

สำหรับลูกหนี้ ควรสื่อสารกับเจ้าหนี้อย่างตรงไปตรงมา หากมีปัญหาทางการเงินควร

• ขอเจรจาผ่อนชำระ หรือปรับโครงสร้างหนี้
• ปรึกษาศูนย์คุ้มครองผู้บริโภค หรือธนาคารแห่งประเทศไทย
• วางแผนการเงินใหม่เพื่อลดภาระระยะยาว

สรุป: การติดตามทวงถามหนี้ต้องอยู่ในขอบเขตกฎหมาย

       การติดตามทวงถามหนี้ ไม่ใช่เรื่องผิด หากทำอย่างถูกวิธีและเคารพสิทธิของทั้งเจ้าหนี้และลูกหนี้ เพราะการเข้าใจกฎหมายและขั้นตอนที่ถูกต้อง จะช่วยลดความขัดแย้ง และสร้างความเป็นธรรมให้ทั้งสองฝ่าย นำไปสู่การชำระหนี้อย่างยั่งยืนในระยะยาว

       พระราชบัญญัติการทวงถามหนี้ พ.ศ. 2558 จึงถูกจัดตั้งขึ้นเพื่อ ลดปัญหาความรุนแรงและการละเมิดสิทธิ ทั้งยังช่วยให้การทวงหนี้เป็นไปอย่างเหมาะสมและโปร่งใส ซึ่งถือเป็นก้าวสำคัญในการสร้างสังคมแห่งความรับผิดชอบทางการเงิน

       อย่างไรก็ตาม ในบางครั้งสถานการณ์ทางการเงินอาจทำให้หลายคนต้องการเงินด่วนเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉิน และอาจเผลอตัดสินใจกู้เงินนอกระบบโดยไม่ทันคิดให้รอบคอบ ซึ่งอาจนำไปสู่ปัญหาหนี้สินในอนาคตได้

       ดังนั้น การเลือกแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมายและเชื่อถือได้ จึงเป็นสิ่งสำคัญที่สุด เช่น “สินเชื่อทะเบียนรถยนต์จาก ASN Finance” ใช้เล่มทะเบียนรถตัวจริงยื่นกู้ได้ เอกสารครบอนุมัติไวภายใน ได้เงินทันใช้ ไม่ต้องกังวลเรื่องการทวงหนี้ผิดกฎหมาย เพราะเมื่อทุกฝ่ายปฏิบัติตามกฎหมาย และเลือกแหล่งเงินกู้ที่ปลอดภัย ก็จะช่วยให้การจัดการหนี้เป็นเรื่องง่าย และนำไปสู่การแก้ปัญหาการเงินอย่างยั่งยืนในที่สุด