อาชีพไหนไฟแนนซ์อนุมัติง่ายหรือยาก? รู้ไว้เพื่อเตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นกู้

       การขอสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถ หรือสินเชื่อบ้าน หลายคนอาจสงสัยว่า “อาชีพมีผลต่อการอนุมัติไหม?” คำตอบคือ มีผลมาก เพราะอาชีพสะท้อนถึงรายได้ ความมั่นคง และความเสี่ยงของผู้กู้ ซึ่งเป็นสิ่งที่สถาบันการเงินใช้ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ
       บทความนี้จะพาคุณมาดูว่า อาชีพไหนไฟแนนซ์อนุมัติง่าย – อนุมัตียาก และควรเตรียมตัวอย่างไรก่อนยื่นกู้

กลุ่มอาชีพที่ไฟแนนซ์ “อนุมัติง่าย”

เพราะมีรายได้สม่ำเสมอ ความเสี่ยงต่ำ และสามารถตรวจสอบสถานะได้ง่าย

1. พนักงานประจำ (เอกชน / รัฐวิสาหกิจ / องค์กรใหญ่)

• มีสลิปเงินเดือนชัดเจน
• รายได้ประจำแน่นอน
• มีใบรับรองเงินเดือน ตรวจสอบง่าย 

เหมาะกับทุกประเภทสินเชื่อ ตั้งแต่ส่วนบุคคลไปจนถึงรีไฟแนนซ์รถ

2. ข้าราชการ / พนักงานรัฐ

• รายได้มั่นคงที่สุด
• ความเสี่ยงผิดนัดชำระต่ำ
• เครดิตดีได้ง่าย

เป็นกลุ่มที่ไฟแนนซ์ “รักมาก” เพราะความเสี่ยงต่ำ

3. อาชีพวิชาชีพเฉพาะ

เช่น หมอ พยาบาล ทนาย วิศวกร สถาปนิก ผู้สอบบัญชี

• รายได้สูง
• ความมั่นคงอยู่ในระดับดี
• มีเอกสารประกอบรายได้ครบ

กลุ่มอาชีพที่ไฟแนนซ์ “อนุมัติยากกว่า”

ไม่ได้หมายความว่ายื่นกู้ไม่ได้ แต่ต้องเตรียมเอกสารมากขึ้น และอาจต้องมีหลักฐานเสริม

1. อาชีพอิสระ (Freelancer / Online Seller / Creator)

• รายได้ไม่แน่นอน ขึ้นลงตามงาน
• ไม่มีสลิปเงินเดือน

แต่ยังยื่นกู้ได้ หากมี
✔ รายการเดินบัญชี 6 เดือนขึ้นไป
✔ ความสม่ำเสมอของยอดเข้า
✔ รายได้เฉลี่ยเพียงพอ

2. ช่างฝีมือ / แรงงานรายวัน

เช่น ช่างซ่อมรถ ช่างไฟ ช่างไม้ พนักงานรายวัน

• รายได้ไม่คงที่
• เปลี่ยนงานง่าย

การยื่นกู้จะง่ายขึ้นถ้ามี
✔ บัญชีธนาคารที่มีเงินเข้าเป็นประจำ
✔ รายรับเฉลี่ยต่อเดือนชัดเจน
✔ เอกสารประกอบอาชีพ เช่น ใบทะเบียนร้าน

3. เจ้าของกิจการรายย่อย / SME

• รายได้ขึ้นลงตามฤดูกาล
• ต้องมีเอกสารยืนยันรายรับ  เช่น

✔ ภ.พ.30 / ภงด.
✔ รายการเดินบัญชี
✔ หลักฐานซื้อ–ขายสินค้า

ปัจจัยที่ไฟแนนซ์ใช้ประเมิน นอกจากอาชีพ

แม้แต่อาชีพเดียวกัน คนละรายก็อนุมัติง่าย–ยากต่างกันได้ เพราะขึ้นอยู่กับปัจจัยเหล่านี้ด้วย

1) รายได้ต่อเดือนและความสามารถในการผ่อน

• ค่างวดไม่เกิน 30–40% ของรายได้ทั้งหมด

2) เครดิตบูโร

• ไม่มีค้างชำระ
• ไม่ผิดนัดบ่อย
• ประวัติดีช่วยให้อนุมัติไวมาก

3) ภาระหนี้ (Debt Ratio)

• หากภาระเยอะเกินไป ไฟแนนซ์จะมองว่ามีความเสี่ยง

4) เอกสารครบชัดเจน

• เอกสารชัดเจน = ความมั่นใจของไฟแนนซ์
• ยิ่งครบ ยิ่งอนุมัติง่าย

เคล็ดลับเตรียมตัวให้ผ่านไฟแนนซ์ง่ายขึ้น

ไม่ว่าจะประกอบอาชีพใด ก็สามารถเพิ่มโอกาสได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:

✔ จัดสรรรายรับ–รายจ่ายให้ดี ไม่สร้างหนี้เกินตัว

✔ รักษาประวัติเครดิตบูโรให้ดี

✔ ใช้บัญชีเดียวในการรับรายได้ เพื่อโชว์รายรับสม่ำเสมอ

✔ เตรียมเอกสารให้ครบ เช่น สัญญาจ้าง ใบทะเบียนการค้า Statement

✔ หากเป็นอาชีพอิสระ ให้แสดงยอดเงินเข้าให้สม่ำเสมอ

       อาชีพเป็นหนึ่งในตัวแปรสำคัญที่ไฟแนนซ์ใช้พิจารณาสินเชื่อ แต่ ทุกอาชีพสามารถยื่นกู้ได้ หากเตรียมเอกสารให้พร้อมและจัดการรายรับ–รายจ่ายให้ดี รู้เกณฑ์ล่วงหน้า = เพิ่มโอกาสอนุมัติสูงขึ้น และช่วยให้คุณวางแผนได้มั่นใจมากขึ้น

       และสำหรับใครที่ต้องการเงินหมุนแบบเร่งด่วนหรืออยากเสริมสภาพคล่อง สินเชื่อทะเบียนรถยนต์จาก ASN Finance เป็นอีกตัวเลือกที่ตอบโจทย์ เพราะ รับทุกอาชีพ ทั้งพนักงานประจำ ข้าราชการ อาชีพอิสระ และเจ้าของกิจการ เอกสารไม่ยุ่งยาก ใช้รถได้ตามปกติ ทำให้การขอสินเชื่อเป็นเรื่องง่ายขึ้น แม้คุณจะไม่ใช่อาชีพที่ไฟแนนซ์ทั่วไปอนุมัติเร็วก็ตาม