สินเชื่อออนไลน์นอกระบบ หรือ เงินกู้นอกระบบคืออะไร เสี่ยงมากแค่ไหน?
![news](https://static-asnfinance.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/news/e5b4c19a9ca37e880ae77602fe8ec510.webp)
ในปัจจุบันช่วงหลังจากการฟื้นตัวจากโรคระบาดโควิด 19 ทำให้หลายคนหรือธุรกิจต้องการใช้เงินทุน เพื่อนำมาใช้กับค่าใช้จ่ายต่างๆ หรือนำมาใช้ปรับปรุงธุรกิจ เพื่อรองรับการเปิดประเทศมากขึ้น ดังนั้นทำให้เราต้องมองหาแหล่งเงินทุน แหล่งขอสินเชื่อออนไลน์ หรือแหล่งเงินกู้ออนไลน์ ซึ่งแหล่งขอสินเชื่อออนไลน์หรือ เงินกู้ต่างๆ นั้นก็จะมีทั้งแบบในและแบบนอกระบบ โดยสินเชื่อหรือเงินกู้ในระบบ นิยามโดยย่อคือ สินเชื่อหรือเงินกู้ที่อยู่ในระบบของสถาบันการเงิน และภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยและกระทรวงการคลัง เรียกสั้นๆ ว่า สินเชื่อออนไลน์ถูกกฏหมาย นั่นเอง แล้วแบบนอกระบบหล่ะ มันเป็นยังไง มันคืออะไร วันนี้เราจะมาทำความเข้าใจเกี่ยวกับเรื่องนี้กัน
สินเชื่อออนไลน์นอกระบบ หรือเงินกู้นอกระบบ คืออะไร
สินเชื่อออนไลน์นอกระบบ หรือเงินกู้นอกระบบ คือ เงินที่ให้กู้ยืมโดยไม่ผ่านระบบของสถาบันการเงิน หรือไม่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยและกระทรวงการคลัง เป็นเงินกู้ที่ไม่มีระเบียบข้อบังคับใช้กับเจ้าหนี้ หรือบางครั้งต้นทางของเงินอาจมาจากการกระทำที่ผิดกฎหมาย เช่น การพนัน ยาเสพติด หรือการฟอกเงิน เมื่อเรากู้นอกระบบ เงินที่ได้มาก็จะถือเป็นหนี้นอกระบบ ทั้งนี้หนี้นอกระบบจะมีทั้งหนี้ระยะสั้น หรือรายวัน โดยเจ้าหนี้จะเก็บดอกเบี้ยรายวัน โดยบวกเข้าไปกับเงินต้นที่ต้องจ่ายแต่ละวัน และหนี้ระยะยาว ซึ่งมักเป็นการปล่อยกู้มากกว่า 1 เดือนขึ้นไป เจ้าหนี้จะเก็บดอกเบี้ยรายเดือนจนกว่าจะมีเงินต้นมาใช้คือ บางรายหากกู้เป็นจำนวนมากก็จะต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันไว้ด้วย
รู้แบบนี้แล้วแต่ทำไมหลายคนยังเลือกเงินกู้นอกระบบอยู่อีกละ? สาเหตุเพราะว่าความง่ายและรวดเร็ว เพราะแหล่งเงินกู้นอกระบบเหล่านี้มักปล่อยกู้ง่าย ไม่ดูเอกสารอะไรเลย ไม่ติดเงื่อนไขอะไรทั้งนั้น แต่ในความง่ายและรวดเร็วนั้น แลกมากับความเสี่ยงที่ผู้กู้จะต้องแบบรับ โดยมีความเสี่ยงที่เห็นได้ชัดเจนเลย ดังนี้
ความเสี่ยงของการกู้เงินนอกระบบ
1. ดอกเบี้ยสูงเกินจริง
แม้ว่าแหล่งเงินกู้นอกระบบจะใช้คำโฆษณาว่า “เงินด่วนดอกเบี้ยถูก” แต่ในความเป็นจริงนั้นสวนทางกันกับคำโฆษณาเลยสิ้นเชิง เพราะแหล่งกู้เงินนอกระบบจะคิดดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่าอัตราที่กฏหมายกำหนด (ดอกเบี้ยเกินร้อยละ 15 หรือร้อยละ 1.25 ต่อเดือน) จนดอกเบี้ยอาจสูงทะลุเกินกว่า 30% ต่อปีก็เป็นได้ เรียกว่า สูงจนเกินคาด และส่งผลให้ผู้กู้ที่กำลังร้อนเงินเป็นเหยื่อโดยไม่ทันระวัง
2. ดอกเบี้ยทบต้นทบดอก
กรณีนี้จะเกิดขึ้นเมื่อลูกหนี้ไม่สามารถชำระหนี้ได้เต็มจำนวนในคราวเดียว สามารถชำระได้เบี้ยดอกเบี้ยเท่านั้น ก็จะทำให้เกิดดอกเบี้ยลอย ทำให้ปริมาณเงินที่ต้องจ่ายถูกรวมทบเข้าทั้งต้นและทั้งดอกจนยอดหนี้สูงขึ้น เมื่อผ่านไปสักระยะหนึ่งทำให้หนี้ก้อนเล็กๆ กลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่ จากหนี้เงินหมื่นกลายเป็นหนี้แสน
3. ตรวจสอบไม่ได้ ไม่มีสัญญาชัดเจน
สัญญาเงินกู้นอกระบบมักเป็นสัญญาที่ไม่มีการกำหนดระยะเวลาชัดเจน ไม่สามารถตรวจสอบได้ และมักเป็นไปตามความต้องการของเจ้าหนี้ ไม่สามารถต่อรอง หรือเรียกร้องขอความคุ้มครองทางกฏหมายได้
4. มีภัยคุกคาม
ธุรกิจเงินกู้นอกระบบบางครั้งก็เป็นธุรกิจสีเทา ในกรณีที่ลูกหนี้ผิดนำชำระหนี้ เงินกู้นอกระบบมักจะมีการทวงหนี้ด้วยวิธีที่โหดร้ายหรือผิดกฎหมาย เช่น ขู่กรรโชก ประจาน ทำลายทรัพย์สินหรือทำร้ายร่างกาย ซึ่งเป็นภัยคุกคามต่อตัวลูกหนี้และทรัพย์สินของลูกหนี้
ขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
หากตกเป็นเหยื่อของการกู้เงินนอกระบบแล้ว สามารถติดต่อช่องทางเหล่านี้ เพื่อขอรับคำปรึกษา
- ส่วนอำนวยการปฏิบัติการแก้ไขหนี้สินภาคประชาชน ติดต่อผ่านเบอร์โทรศัพท์ 1359
- ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และประชาชนที่ไม่ได้รับความเป็นธรรม ติดต่อผ่านเบอร์โทรศัพท์ 0-2575-3344
- ศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย ติดต่อผ่านเบอร์โทรศัพท์ 1567
ทั้งนี้สามารถเช็กความน่าเชื่อถือของแหล่งขอสินเชื่อออนไลน์ถูกกฏหมาย และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยและกระทรวงการคลังได้ผ่านเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย สามารถดูขั้นตอนการตรวจสอบสินเชื่อออนไลน์ถูกกฏหมายได้จากบทความนี้ คลิก
จากปัจจัยความเสี่ยงของการกู้เงินนอกระบบที่กล่าวไป จะเห็นได้ว่า ความสะดวก รวดเร็วของการกู้เงินนอกระบบนั้น เทียบไม่ได้เลยกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นหลังจากนั้น ยิ่งในยุคดิจิตัลแบบนี้ หลายแหล่งสินเชื่อออนไลน์ถูกกฏหมายก็มีการพัฒนาระบบให้ง่าย สะดวก รวดเร็ว ลดความยุ่งยากลงเยอะมาก ดังนั้นการกู้เงินนอกระบบจึงไม่มีความจำเป็นอีกต่อไป โดยเฉพาะการขอสินเชื่อออนไลน์ของ ASN Finance ยิ่งสะดวกเข้าไปใหญ่ เพราะเป็นสินเชื่อออนไลน์ถูกกฏหมาย ขอสินเชื่อง่ายผ่านระบบออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง ซึ่งเป็นสินเชื่อรถแลกเงิน ไม่เช็กบูโร ไม่ต้องค้ำ รับอายุไม่เกิน 20 ปี ดอกเบี้ยอัตราเดียว 0.89% ต่อเดือน
นอกจากนี้ยังเป็นสินเชื่อไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน รถไม่ต้องจอดใช้รถต่อเนื่องได้สบาย ผ่อนไฟแนนซ์อยู่ก็สามารถขอสินเชื่อได้ และยังอนุมัติไวไปอีก ถ้าเอกสารครบทราบผลใน 1 วันเลยทีเดียว
ถ้าสนใจสินเชื่อรถแลกเงิน ไม่เช็กบูโร ถูกกฏหมายแน่นอนของ ASN Finance สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ได้ที่ช่องทางออนไลน์ที่เว็บไซต์ www.asnfinance.com หรือ Line @asnfinance หรือเบอร์โทรศัพท์ 02-494-8389, 091-120-4714 ได้เลย เจ้าหน้าที่ของเราพร้อมให้บริการอย่างเต็มความสามารถ
ขอบคุณข้อมูลจาก : krungthai.com / ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย
บทความอื่นๆ
![news](https://static-asnfinance.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/news/thumbnail/cbdcf214f4e4afdbfd64fa7bcaf2b979.webp)
เรื่องน่ารู้ อัปเดตประกันสังคม 2567
เรื่องน่ารู้ ชาวออฟฟิศทั้งหลาย ASN Finance อัปเดตเรื่องน่ารู้เกี่ยวกับ ประกันสังคมปี 2567 ผู้ประกันตน ม.33-ม.39-ม.40 ต้องจ่ายค่าประกันสังคมกี่บาท? อ่านต่อ >
![news](https://static-asnfinance.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/news/thumbnail/6ae7857c8ad01de5a94d589c2f78ba4f.webp)
กฎหมายน่ารู้ เจ้าหนี้มีสิทธิ์ทวงหนี้ได้แค่ 1 ครั้งต่อวัน
เจ้าหนี้มีสิทธิ์ทวงหนี้ได้แค่ 1 ครั้งต่อวัน เท่านั้น ASN Finance ชวนมารู้ข้อกฎหมายเกี่ยวกับการทวงหนี้ ที่เจ้าหนี้รู้ไว้ก็ดี ลูกหนี้รู้ไว้ก็ไม่เสียหายเช่นกัน อ่านต่อ >
![news](https://static-asnfinance.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/news/thumbnail/94da177d0b5b4cbf871141f231828146.webp)
โอนผิดบัญชี ต้องทำยังไง ?
เมื่อทุกอย่างง่ายแค่ปลายนิ้วสัมผัส กลับเป็นอีกช่องทางที่มิจฉาชีพได้ผลประโยชน์ ASN Finance สรุปข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยเกี่ยวกับวิธีรับมือเมื่อโอนเงินผิด หรือมีเงินเข้าบัญชีผิด อ่านต่อ >